- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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キャッシングの申込み審査について：信用情報の確認方法
信用情報の確認方法
キャッシングの申込み審査では、申込者の信用情報が重要な要素となります。
以下に、信用情報の確認方法について説明します。
1. 信用情報機関の利用
キャッシングの申し込み審査では、信用情報機関からの信用情報の提供が一般的に行われます。
信用情報機関とは、個人や法人の信用情報を集め、整理・加工して提供する業者のことです。
主な信用情報機関としては、株式会社クレディセゾン（CIC）や株式会社東京シンクタンク（TTC）があります。
信用情報機関は、個人や法人の借入履歴や返済能力などの情報を管理しており、キャッシング会社は申し込み者の信用情報を信用情報機関から取得して審査に利用します。
2. 顧客提供情報
キャッシング会社は、申込者自身が提供する情報も審査に利用します。
申込者は、自身の収入や勤務先、保証人の情報などを提供することが求められます。
申込者が提供する情報は、審査の一部として検討されますが、その信憑性や妥当性については信用情報機関の情報と照らし合わせて確認されます。
3. 他のキャッシング会社との情報共有
キャッシング会社は、他のキャッシング会社との情報共有を行うことがあります。
この情報共有は、主にキャッシング会社が加盟している信用情報機関を通じて行われます。
これにより、申し込み者が他のキャッシング会社での借入履歴や返済能力についての情報が開示され、審査に利用されることがあります。
以上が、キャッシングの申し込み審査における信用情報の確認方法です。
申し込み審査において信用情報は重要な要素であり、借り入れ履歴や返済能力などが判断基準となります。
ただし、各キャッシング会社の審査基準や判断基準は異なるため、一度の申し込みで審査に通ることができない場合でも他のキャッシング会社での申し込みにおいては通る可能性があります。
以上が、キャッシングの申し込み審査における信用情報の確認方法に関する説明です。
注意：この記事では具体的な法人資金調達やファクタリングに関する情報は提供しておりません。
収入の情報はどのように提出するのか？
キャッシングの申込み審査について
キャッシングの申込み審査には、借り手の信用情報や収入、勤務先、保証人、借り入れ履歴などが重要な要素となります。
特に法人企業の資金調達やファクタリングを行う場合、資金の使途や返済能力の確保が重要なポイントとなります。
収入の情報提出方法
法人企業の場合、収入の情報は様々な形で提出することがあります。
以下に一般的な収入情報の提出方法をいくつか紹介します。
- 決算書の提出：法人企業が毎年作成する有価証券報告書や決算公告書などの文書を提出する方法です。
これにより、企業の収益や経営状況を確認することができます。 - 確定申告書の提出：法人税の申告時に提出される法人の所得税申告書です。
納税義務を果たしていることや収入の詳細を確認するために提出されます。 - 給与明細の提出：給与を得ている従業員については、給与明細書や源泉徴収票などの文書を提出する場合があります。
これにより、従業員の収入水準や就業状況を確認することができます。 - 口座残高証明書の提出：法人企業の銀行口座の残高を証明するために提出される場合があります。
これにより、企業の資金状況を把握することができます。
以上の方法は一般的な方法ですが、ファクタリング会社によってはさまざまな収入情報の提出方法を要求する場合もあります。
具体的な提出方法については、各ファクタリング会社の要件に基づいて確認してください。
なお、収入の情報を提出する際は、個人情報保護の観点から機密性を確保する必要があります。
情報の提出先や方法については、信頼できるファクタリング会社に直接問い合わせることをおすすめします。
勤務先は審査にどの程度影響するのか？
キャッシングの申込み審査における勤務先の影響について
キャッシングの申込み審査では、勤務先は重要な要素となります。
申込者の勤務先は、返済能力や信用性を判断するための情報源として利用されます。
以下に、勤務先が審査に与える影響について詳しく説明します。
1. 収入の確認
勤務先は、申込者の収入の確認に重要な役割を果たします。
キャッシングの申込みでは、返済能力を判断するために収入状況が確認されます。
勤務先を通じて、申込者の給与明細や雇用状況を確認することが一般的です。
勤務先の信頼性や安定性が高ければ、収入が安定していると判断され、審査結果に良い影響を与えることがあります。
2. 勤続年数
勤務先の勤続年数も審査に影響を与えます。
長期間同じ勤務先に勤めている場合、安定性が高いと判断され、返済能力が高いと評価されることがあります。
一方で、短期間での転職や頻繁な就職・退職は、信用性に影響を与える可能性があります。
3. 信用性の判断
勤務先は、申込者の信用性を判断するための指標として利用されます。
有名な企業や公的機関で勤務している場合、その信用性が高いと判断されます。
一方で、信用性の低い企業や業種での勤務は、審査結果に悪影響を与えることがあります。
4. 経済状況の分析
勤務先によっては、経済状況の分析も行われることがあります。
例えば、特定の業種が景気変動に敏感である場合、その業種で働くことで返済能力に影響が出る可能性があります。
また、業績の悪化やリストラなどの情報も審査に反映されることがあります。
以上のように、キャッシングの申込み審査においては、勤務先が重要な要素となります。
申込者の勤務先の信用性や安定性、収入状況などが審査の結果に影響を与える可能性があります。
保証人の提供が必要な場合、その条件はどのようになっているのか？
キャッシングの申込み審査について
保証人の提供が必要な場合、その条件はどのようになっているのか？
キャッシングの申込み審査では、申し込み者の信用力を評価するためにさまざまな情報が収集されます。
保証人の提供が必要とされる場合、次のような条件が考慮されます。
- 信用情報：申し込み者のクレジット履歴や借り入れの返済履歴がチェックされます。
これによって信用度が判断され、保証人の必要性が評価されます。 - 収入：申し込み者の現在の収入や雇用形態が確認されます。
安定した収入があるかどうかが保証人の選定に影響します。 - 勤務先：申し込み者の勤務先の安定性や地位が考慮されます。
長期間勤めているかどうかや、高い地位にあるかどうかが保証人の条件に影響します。 - 借り入れ履歴：申し込み者の過去の借り入れ履歴がチェックされます。
他の融資機関からの借り入れがある場合、その返済状況が保証人の選定に影響します。
保証人の条件は各キャッシング会社や金融機関によって異なる場合があります。
一般的には、保証人は申し込み者よりも信用力が高く、安定した収入や勤務先を持っていることが求められます。
また、保証人は申し込み者と親族関係や信頼関係にあることが望ましいです。
保証人の提供が必要な場合の根拠
キャッシングの申込み審査では、申し込み者の信用力を確認するためにさまざまな情報が収集されますが、保証人の提供が必要な理由には以下のような要素が考慮されます。
- 信用リスクの低減：保証人の提供により、融資を受ける側の信用リスクが低減されます。
保証人が債務者の借り入れ金の返済を保証することで、融資機関は返済の確実性を高めることができます。 - 信用度の強化：保証人が提供されることで、申し込み者の信用度が向上します。
保証人は信頼できる第三者であるため、融資機関は申し込み者の財務状況や返済能力を評価する際に保証人の信用も考慮することができます。 - 返済能力の保証：保証人の提供により、融資を受ける側の返済能力が保証されます。
もし債務者が返済不能になった場合、融資機関は保証人に返済を求めることができます。
保証人の提供が必要な場合は、融資機関が自社の利益を守るために設けられた条件と言えます。
保証人の提供は、融資を受ける側と融資機関の双方にとって利益をもたらす仕組みとなっています。
法人企業の資金調達やファクタリングについて
法人企業の資金調達とは
法人企業の資金調達とは、企業が事業を拡大するために必要な資金を調達することを指します。
法人企業は、銀行融資や社債発行などの方法を通じて資金を調達することが一般的です。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、企業が売掛債権を金融機関（ファクター）に売却することで即金化する方法です。
企業は売掛債権をファクターに譲渡し、代わりに即時に資金を受け取ることができます。
ファクタリングのメリット
- 即時に資金を手に入れることができる
- 売掛金の回収リスクを回避できる
- 営業キャッシュフローの改善が見込める
- 資金繰りの安定化に寄与する
ファクタリングのデメリット
- 手数料や利息負担が発生する
- 債務譲渡に伴う法的な変更が必要となる場合がある
- 信用リスクがファクターに移る可能性がある
法人企業は、資金調達の方法としてファクタリングを活用することで、迅速かつ効果的に資金繰りを改善することができます。
ただし、メリットとデメリットをよく考慮した上で適切な資金調達方法を選ぶことが重要です。
まとめ
キャッシングの審査では、信用情報機関からの提供や申し込み者自身が提供する情報、他のキャッシング会社との情報共有が行われます。信用情報は重要な要素であり、借り入れ履歴や返済能力が審査基準となります。各キャッシング会社の審査基準は異なるため、通らなかった場合でも他の会社での申し込みは可能です。
