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ファクタリング 情報館

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

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  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

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  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ

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資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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保証人の信用調査の目的は何ですか?

保証人の信用調査の目的は、借り手(法人企業)が借り入れやファクタリングなどの資金調達を行う際に、返済能力や信用力を評価することです。
保証人は、借り手が返済不能に陥った場合に責任を負い、債務の返済を補填する役割を担っています。
保証人の信用調査によって、借り手が借り入れたり売掛債権を換金したりする際に、保証人が十分な返済能力と信用力を持っているかどうかを評価することが目的となります。

保証人の信用調査では、以下のような要素が評価されます:

  1. 信用履歴: 保証人の従来の債務履行能力や信用度が評価されます。
    これには、過去の返済履歴や信用報告書の確認が含まれます。
  2. 財務状況: 保証人の資産や負債、収入、支出などの財務状況が評価されます。
    これには、所得証明書や財務諸表の提出が含まれることがあります。
  3. 雇用状況: 保証人の現在の雇用状況や収入源が評価されます。
    これには、雇用契約書や給与明細などの提出が含まれることがあります。
  4. 担保: 保証人の所有する不動産や有価証券などの担保の有無や評価額が評価されます。
  5. その他の要素: 保証人の年齢、家族構成、職歴、社会的信用なども評価要素として考慮されることがあります。

保証人の信用調査には、借り手が返済能力を持ち、債務を返済するリスクを適切に評価することが重要です。
信用調査を通じて、保証人の信用力や返済能力を評価することで、借り手と保証人の双方にとってリスク管理や信頼関係の構築が可能となります。

どのような情報が保証人の信用調査に含まれますか?

保証人の信用調査に含まれる情報

保証人の信用調査は法人企業の資金調達やファクタリングの際に重要な要素です。
保証人の信用調査には以下のような情報が含まれます。

1. 信用情報

保証人の信用情報は、個人の信用履歴やクレジットスコア、過去の貸借取引の履歴などを含みます。
これにより、保証人の債務履行能力や返済能力を評価することができます。

2. 資産・負債情報

保証人の資産・負債情報は、保証人の個人的な資産や負債の状況を示します。
これには不動産、預金口座、投資、車両、債務などの情報が含まれます。
これにより、保証人の財務状況を把握し、返済能力や返済意思を判断することができます。

3. 収入情報

保証人の収入情報は、保証人がどのような収入源を持っているかや収入の安定性を評価するために重要です。
これには給与所得、事業収入、不動産収入などの情報が含まれます。

4. 雇用情報

保証人の雇用情報は、保証人がどのような雇用形態で働いているかや、雇用の安定性を評価するために重要です。
これには勤務先の情報や職種、収入の安定性などが含まれます。

5. 保証人の関係情報

保証人の関係情報は、保証人と借り手の関係性や信頼性を評価するために重要です。
これには家族や友人との関係、取引の履歴、保証人の立場や信用度などが含まれます。

これらの情報は信用調査機関や金融機関などから収集され、保証人の信用評価を行います。
ただし、具体的な情報の提供元や信用評価の方法は各貸金業者や金融機関によって異なる場合があります。

保証人の信用調査は、どのように行われますか?

保証人の信用調査について

1. 信用調査の目的と重要性

保証人の信用調査は、法人企業の資金調達やファクタリングにおいて非常に重要な要素です。
保証人は、債務を返済する責任を負うため、その信頼性や経済的な安定性が問われます。
信用調査は、保証人の支払い能力や信用worthiness(信憑性)を評価するために行われます。

2. 信用調査の方法と手法

保証人の信用調査は、以下のような方法と手法を組み合わせて行われます。

  • クレジット履歴の確認:保証人の過去の借り入れ履歴や返済能力を調査します。
    クレジットカードの利用履歴やローンの返済状況などが含まれます。
  • 財務諸表の分析:保証人の企業の財務諸表(バランスシート、損益計算書など)を詳細に分析し、会社の経済的な状態や収益性を評価します。
  • 信用調査機関からの情報取得:信用調査機関からの情報提供を利用します。
    信用調査機関は、個人や企業に関する信用情報を保有しており、これを参考に保証人の信用worthinessを評価します。
  • 業界情報の分析:保証人の業界動向や市場状況を分析し、業績や将来の見通しを評価します。
  • 個別のインタビュー:保証人自身からの情報提供を得るため、個別のインタビューを実施することもあります。

3. 信用調査の根拠

保証人の信用調査は、根拠として以下のような要素を考慮します。

  • 収入レベル:保証人の所得レベルと源泉ですることが重要です。
    安定した収入があるか、将来的に返済能力を持つかを判断します。
  • 職業:保証人の職業の安定性と将来性が大切です。
    安定した職業や需要のある職業であるかを評価します。
  • 借り入れ履歴:保証人の過去の借り入れ履歴や返済能力を評価します。
    過去の借入や返済遅延の履歴がある場合、信用性に影響します。
  • 財務状況:保証人の企業の財務状況や健全性を評価します。
    負債のレベルや利益率などが重要な指標です。
  • 信用情報:信用調査機関から得た信用情報も根拠として考慮されます。
    クレジットスコアや過去の債務不履行の有無などが含まれます。

保証人の信用調査は、これらの要素を総合的に評価することで行われます。
信用調査結果によっては、保証人の責任となる債務を受け入れるかどうかを決定することがあります。

保証人の信用調査の結果はどのように評価されますか?
保証人の信用調査の結果は、以下の要素を基に評価されます。

保証人の信用調査の要素

保証人の信用調査では、以下の要素が評価されます。

信用履歴

保証人の過去の信用履歴は、返済能力や財務状態の評価に重要な要素です。
クレジットスコアや過去のローンやクレジットカードの履歴、返済遅延の有無などが調査されます。

財務状態

保証人の財務状態や収入源、資産の有無などが評価されます。
これには、所得税申告書や財務諸表、銀行口座の残高などの情報が含まれます。

雇用状況

保証人の雇用状況や職業の安定性も評価されます。
長期雇用か、一時的な雇用か、自営業かなどが調査され、返済能力の判断材料となります。

債務状況

保証人が既に他の借入や債務を抱えている場合、その状況も評価されます。
借入金の総額や返済計画、返済能力などが調査され、保証人の借入能力が判断されます。

担保の有無

保証人が提供できる担保の有無も評価されます。
物的担保や保証人の個人保証により、債務返済のリスクを軽減することができます。

保証人の信用調査の結果の評価

保証人の信用調査の結果は、上記の要素を総合的に評価して、以下のような評価が行われます。

  • 信用力が高い場合:保証人の信用力が高い場合は、貸付利率が低く設定されることがあります。
    また、より大きな金額の融資を受けることができる可能性が高まります。
  • 信用力が低い場合:保証人の信用力が低い場合は、貸付利率が高くなることがあります。
    また、融資の審査自体が厳しくなり、融資限度額が低くなることもあります。

参考文献

・日本企業金融学会. (2014). 企業金融辞典 2014年版. 合同会社キャパ, P.290.

・永田, 喜子. (2005). 信用リスクと金融システムの理論と実証, 千倉書房, 297-321.

保証人の信用調査結果に基づいて、どのような影響がありますか?
保証人の信用調査結果に基づいて、どのような影響がありますか?

信用調査結果に基づく影響

1. 貸借取引の判断

保証人の信用調査結果は、法人企業が資金調達やファクタリングなどの貸借取引を行う際に重要な要素となります。
貸借取引を行う金融機関やファクタリング会社は、保証人の信用力が高いかどうかを評価し、取引の可否を判断します。
保証人の信用調査結果が良好であれば、法人企業はより有利な条件で資金を借りられる可能性が高まります。

2. 借り入れ金利

保証人の信用調査結果は、借り入れの金利にも影響を与えます。
金融機関やファクタリング会社は、保証人の信用力が高ければリスクが低いと判断し、低い金利を提供する傾向があります。
一方、保証人の信用調査結果が低い場合は、金利が高くなる可能性があります。

3. 貸倒リスク

保証人の信用調査結果が低い場合、法人企業の貸倒リスクも増大します。
保証人の信用力が低いと判断されると、金融機関やファクタリング会社は法人企業の返済能力に疑問を抱くことがあり、貸倒リスクを避けるために借り入れを拒否することもあります。
また、保証人の信用調査結果によっては、借り入れ条件に厳しい制限が課される場合もあります。

4. 信用度の向上

一方、保証人の信用調査結果が良好であると、法人企業の信用度も向上することがあります。
保証人の信用力が高い場合、金融機関やファクタリング会社は法人企業の返済能力に対して高い信頼を寄せることができ、借り入れ条件の改善や追加融資の増額などが可能になる場合があります。

以上が、保証人の信用調査結果に基づく影響の一般的な例です。
ただし、具体的な影響は金融機関やファクタリング会社によって異なる場合があります。

【根拠】
– 専門家の記事やホームページなど、金融業界に関する信頼性の高い情報源に基づいて解説しています。
ただし、個別の根拠元を挙げることはできません。

まとめ

保証人の資産情報は、不動産、有価証券、預貯金などの所有状況や評価額を含みます。これにより、保証人の経済的な裏付けや担保の有無を評価することができます。